Наследуются ли долги по кредиту

Жизненные обстоятельства в настоящее время таковы, что большинство граждан имеют достаточное количество кредитных обязательств. Однако, нередки случаи, когда смерть заемщика наступает еще до момента прекращения финансового обязательства. Поэтому банковские организации особо волнует вопрос о том, переходят ли долги по кредиту по наследству.

Карты с кредитной задолженностью

Обязанность по оплате

Принятие наследства предполагает, что после смерти наследодателя наследство передается полностью (то есть нельзя принять вещи, а отказаться от принятия долговых обязательств).

Имеются выплаты, которые не могут взыскиваться с наследника. К ним относятся:

  • имеющаяся по алиментным платежам задолженность;
  • выплата налогов;
  • суммы, выплачиваемые умершим за причинение вреда какому-либо лицу;
  • возвращение денег, полученных в качестве предоплаты за выполнение услуг.

При наличии же у умершего финансового обязательства перед банком, наследнику (помимо наследственного имущества) будет передаваться еще и долг перед кредитной организацией.

Таким образом, законодательство определило, что имеющаяся ссуда будет подлежать выплате наследником. Стоит учитывать тот момент, что кредит в наследство передается независимо от способа вступления в наследство (по завещанию, по положениям закона при отсутствии завещательного документа либо при фактическом вступлении в наследство).

Некоторые особенности

Получая наследственное имущество после смерти умершего должника, стоит иметь в виду следующие нюансы:

  1. Вступившие в наследство граждане оплачивают обязательства в размере полученного имущества. Поэтому, если посмертный долг превышает размер перешедшего по наследству имущества, то размер суммы задолженности не может быть выше стоимости наследственных вещей.
  2. При наличии нескольких наследников долги умершего наследодателя распределяются между вступившими в наследство гражданами пропорционально полученному имуществу.
  3. Нередки случаи, когда вещи передаются несовершеннолетнему наследнику. При таких обстоятельствах финансовая задолженность также переходит по наследству. Однако самостоятельно несовершеннолетние не вправе действовать в наследственных отношениях. Их интересы представляют их законные представители. Поэтому и оплату долгов осуществляют указанные представители.
  4. Обеспечительное кредитование. Банки, чаще всего, для подстраховки своих интересов осуществляют выдачу заемных средств при оформлении обеспечения:
  • Залог. Как правило, объектом залога являются недвижимые вещи. И после смерти умершего за банком сохраняется права на заложенные объекты (до того момента, пока не будет выплачена сумма задолженности).
  • Поручительство. Когда заемные средства выдавались под поручительство, то ответственность поручителя будет зависеть от произведения оплаты покойным. Когда покойный стабильно производил оплату займа, то возможность обращения к поручителю за выплатой долга невелика. А если наследодатель имел просроченные выплаты и есть судебное решение на взыскание задолженности с гражданина, выступающего поручителем, то оплачивать сумму обязан именно поручитель (однако, после полного погашения суммы долга, он вправе предъявить требования к наследникам на возврат ему денег).
  • Страхование. Когда оформлен договор, предусматривающий страхование жизни человека, то при наступлении страхового случая (к которому может быть отнесена смерть заемщика при определенных обстоятельствах, например) наследники освобождаются от выплаты долгов по кредиту. Оплата будет осуществляться страховой компанией.

Штрафные санкции за неуплату

Наследование долгов предполагает, что наследники обязаны выплачивать сумму займа. В связи с тем, что наследники должны исполнять обязательства на тех условиях, которые были предусмотрены договором, заключенным между банком и покойным, за нарушение срока по оплате займа на невыплаченную сумму начисляются пени. Но ведь, не всегда бывает так, что граждане, принявшие наследственное имущество, сразу узнают про кредитные обязательства покойного. Что делать банковским учреждениям: начислять пеню или нет? И с какого момента: с даты открытия наследства или после получения документов о праве на наследство?

Данные ситуации являются спорными даже в судебной практике. Согласно законодательству смысл взыскания пени состоит в виновных действиях лица, не исполняющего обязанность по оплате материальных средств. Таким образом, вина наследника будет устанавливаться лишь после оформления свидетельства на имущество.

Молоток судьи на столе
Часто вопрос задолженности приходится решать через суд

Возможность не принимать долги

Долги по кредиту могут не наследоваться, только тогда, когда наследник откажется от принятия оставшихся после смерти гражданина вещей. Закон предоставляет наследникам право отказаться от принятия наследства. Вследствие оформления отказа человек может избежать выплаты по имеющимся долгам наследодателя.