6,5% всем, но только на новостройки

В разгар режима самоизоляции, в апреле, государство запустило льготную программу ипотеки под 6,5% годовых. Пониженная ставка действует на весь срок кредита, который формально не ограничен, но обычно составляет до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по данной программе установлен на уровне 15% от стоимости квартиры (с апреля по август он составлял 20%, но затем его понизили). Для первого взноса может быть использован материнский капитал и другие государственные и региональные субсидии, если они положены заемщику (например, субсидия в размере 30-35% от стоимости квартиры молодой семье).

Воспользоваться программой «6,5» может любой гражданин Российской Федерации, независимо от возраста, семейного положения или наличия детей. Основное ограничение заключается в том, что по данной программе можно купить только жилье в новостройке. Недвижимость может быть в любой стадии строительства – от котлована до уже готовой квартиры с ключами, но договор должен быть заключен именно с компанией-застройщиком. Это может быть договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи. Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе «6,5» не получится, даже если он получен на жилье в новостройке.

Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена 12 миллионами рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах составляет 6 млн рублей (до июля соответствующие лимиты были установлены на уровне 8 и 3 млн рублей соответственно, а затем были расширены по поручению президента).

Программа «6,5» действует до 1 ноября 2020 года (хотя уже сейчас в правительстве рассматривают вариант ее продления). Кредиты по программе выдают не все банки, однако их более 60-ти (полный список можно посмотреть на сайте оператора программы – компании «Дом.рф»). Некоторые банки дополнительно снижают процентную ставку по данной программе (например, до 4-5% годовых). Кроме того, совместно с крупными застройщиками они пытаются добавить привлекательности предложениям, используя акции вроде «Год без процентов» (первый год заемщик вообще не платит проценты по ипотеке, все его платежи идут в счет погашения основного долга).

Ставка может быть и повышена – например, если заемщик не застраховал жизнь и здоровье или не успел зарегистрировать залог (в этом случае повышение временно – до конца месяца регистрации залога). Однако, по общему правилу, ставка по льготной программе не может быть выше, чем ключевая ставка + 3 п.п. На 17 сентября 2020 года ставка ЦБ составляет 4,25% — то есть ипотека по госпрограмме в любом случае обходится не дороже 7,25% годовых.

Для того, чтобы подать заявку на льготную ипотеку, нужно подтвердить доход по форме 2-НДФЛ или по форме банка (лучше уточнить конкретные требования в интересующей кредитной организации). Иногда банк выдает кредит всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Обычно такой привилегии удостаиваются «зарплатные» клиенты банка – те, кто получает заработную плату на оформленную в нем карточку. Шанс получить ипотеку по двум документам есть и у тех, кто готов заплатить более высокий первоначальный взнос – от 30% и выше.

Вас может заинтересовать

Кредит под залог. Получите до 30 млн рублей под 8,9% годовых!

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
• наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
• стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

• Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
• Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
• Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
• Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику (подрядчику)

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели.

При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет. После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней. При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.

Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.

Если заявитель официально не работает

Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.

Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.

Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.

Ипотечные каникулы на полгода

Общие условия. С 31 июля 2019 года ипотечники могут полгода законно не платить кредит за квартиру. Государство разрешает им взять отсрочку, не спрашивая разрешения у банка.

Но каникулы дают не всем, а только тем заемщикам, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Одна из таких ситуаций — увеличение количества иждивенцев при одновременном снижении дохода. Это подходит и для многодетных семей.

Вот общие условия для таких случаев:

1. У заемщика увеличилось количество иждивенцев. Например, родился еще один ребенок.
2. Среднемесячный доход за два месяца до подачи заявления снизился более чем на 20% по сравнению с доходом за 12 месяцев до обращения за ипотечными каникулами.
3. Ежемесячные платежи в ближайшие полгода составят более 40% среднемесячного дохода, рассчитанного за предыдущие два месяца перед обращением за отсрочкой платежей.

Например, когда семья брала ипотеку, в ней было двое детей. То есть у заемщика было двое иждивенцев и зарплата, скажем, 50 тысяч рублей. Ежемесячный платеж за квартиру составлял 19 тысяч рублей. Потом родился третий ребенок, а папе понизили зарплату до 38 тысяч рублей. В результате иждивенцев стало трое — то есть их количество увеличилось. А доход заемщика снизился на 12 тысяч — то есть больше чем на 20%. И теперь папе приходится отдавать банку за квартиру больше 40% дохода. Это и есть одна из сложных ситуаций, которые по закону дают право на отсрочку платежей.

Папа-заемщик подаст в банк заявление, приложит к нему свидетельство о рождении третьего ребенка и справку о доходах и получит полгода отсрочки. То есть семья сможет какое-то время вообще ничего не платить банку. Это не считается просрочкой, не вредит кредитной истории и не позволит приставам забрать квартиру. Отложенные платежи папа должен будет внести, когда выплатит весь кредит — в конце срока.

Как получить. Заявление можно принести в банк лично или отправить почтой. В личных кабинетах некоторых банков уже появилась возможность сделать это через интернет. В любом случае нужно приложить документы, которые подтверждают сложную ситуацию. В ответ банк должен прислать обновленный график. Пошаговая инструкция по оформлению ипотечных каникул — в нашем разборе.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

Фото: https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

• наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
• возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
• полная адекватность и дееспособность;
• положительная кредитная история;
• отсутствие текущих долговых обязательств;
• в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Общие условия и цель сельской ипотеки

ПõôÃÂÃÂðòøÃÂõûø ÃÂøýÃÂõûÃÂÃÂþ÷ð óþòþÃÂÃÂàþ ýõþñÃÂþôøüþÃÂÃÂø ÿÃÂøòûõÃÂõýøàûÃÂôõù ò ôõÃÂõòýàø ÿÃÂþÃÂøõ ÿþÃÂõûõýøÃÂ. ÃÂÃÂõ þñÃÂÃÂÃÂýÃÂõÃÂÃÂàëòÃÂüøÃÂðýøõüû öøûÃÂàÃÂõû, ò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ÃÂõóþ ÃÂÃÂÃÂðôðõàÃÂúþýþüøúð ÃÂõûÃÂÃÂúþóþ ÃÂþ÷ÃÂùÃÂÃÂòð. ÃÂþÃÂþôÃÂúøõ ÃÂþÃÂóþòÃÂõ úþüÿûõúÃÂàòÃÂýÃÂöôõýàþñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàú øüÿþÃÂÃÂàÿÃÂþôÃÂúÃÂþò, ð ÃÂÃÂþ ÃÂòõûøÃÂøòðõàÃÂõñõÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàø ÃÂõýàýð ÃÂþòðÃÂÃÂ. ÃÂÃÂøòûõÃÂõýøõü óÃÂðöôðý ò ÃÂõûþ ÿûðýøÃÂÃÂõÃÂÃÂàÃÂûÃÂÃÂÃÂøÃÂàÿþúÃÂÿðÃÂõûÃÂÃÂúÃÂàðúÃÂøòýþÃÂÃÂÃÂ, ÿþÃÂþüàúðú ÃÂÃÂþöðù ÃÂþÃÂÃÂøùÃÂúøàÃÂõÃÂüõÃÂþò ñÃÂôõàÃÂÃÂþøÃÂàôõÃÂõòûõ.

àþñÃÂøü ÃÂÃÂûþòøÃÂü úÃÂõôøÃÂþòðýøàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû, ò ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøø àÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøõü ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ696, þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

• úÃÂÿøÃÂàöøûÃÂõ üþöýþ ÃÂþûÃÂúþ ò ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø;
• ÃÂÃÂþúø úÃÂõôøÃÂþòðýøàôþ 15 ûõÃÂ, ýþ áñõÃÂñðýú ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüøÃÂà÷ðùü àÿþóðÃÂõýøõü ôþ 25 ûõÃÂ;
• ÃÂÃÂðòúð üøýøüðûÃÂýðàâ 0,1%, üðúÃÂøüðûÃÂýðà3%;
• ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþàâ 10% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø òÃÂñÃÂðýýþóþ þñÃÂõúÃÂð;
• ÿÃÂõôõûÃÂýðàÃÂÃÂüüð úÃÂõôøÃÂþòðýøàâ 3 üûý. ÃÂÃÂñûõù, ýþ ôûàýõúþÃÂþÃÂÃÂàÃÂõóøþýþò ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýàñþûÃÂÃÂøõ ÷ýðÃÂõýøà(ú ÿÃÂøüõÃÂÃÂ, ò ÃÂõýøýóÃÂðôÃÂúþù þñûðÃÂÃÂø ÃÂÃÂòõÃÂöôõýàúÃÂõôøÃÂàôþ 5 üûý. ÃÂÃÂñûõù);
• ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàòþ÷üþöýþÃÂÃÂàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû ò ÃÂÃÂõàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõúàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû ò 2020 óþôàüþöýþ ò ñðýúõ. ÃÂþÃÂúþûÃÂúàúÃÂõôøÃÂýþõ ÃÂÃÂÃÂõöôõýøõ ýõ ÿþûÃÂÃÂðõàôþûöýÃÂàÿÃÂøñÃÂûÃÂ, ÃÂñÃÂÃÂúø òþ÷üõÃÂðÃÂÃÂÃÂà÷ð ÃÂÃÂõàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð, ÃÂÃÂþ ÃÂðúöõ ÿþôÃÂòõÃÂöôðõÃÂÃÂàÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂþü ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ696.

Документы

Правильно подготовить документы крайне важно для получения льготной сельской ипотеки. Если заемщик предоставит не все необходимые бумаги, ему откажут в кредите или банк не сможет согласовать льготную ставку

Ничего сложного в подготовке пакета документов для сельской ипотеки нет. Хотя на первый взгляд он кажется объемным. Главное — строго соблюдать рекомендации и собирать все нужные бумаги. Они потребуются как на приобретаемое (строящееся) имущество, так и на самого заемщика.

На квартиру

Если приобретается готовая квартира, для ее согласования потребуется провести оценку и получить отчет независимого эксперта. Дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о праве собственности продавца (если было получено);
• договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий владение квартирой продавцом;
• выписка из ЕГРП;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый или технический паспорт или выписка из него.

На дом

Пакет документов на дом аналогичен тому, что предоставляется по квартире. Продавцу надо передать в банк документ — основание возникновения прав собственности и свидетельство при наличии, а также выписку из ЕГРП. Дополнительно потребуются:

• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• кадастровый или технический паспорт дома.

На строительство

Условия сельской ипотеки позволяют приобрести строящуюся квартиру по договору ДДУ или построить дом с привлечением подрядчиков. Клиент самостоятельно выбирает объекты. Но для каждого типа сделки потребуется собственный пакет бумаг.

Если планируется приобрести по сельской ипотеке квартиру в строящемся доме, надо предоставить:

• правоустанавливающие документы компании-застройщика (устав, решение о назначении директора и прочее);
• документы, подтверждающие право аренды или собственности на участок, где возводится дом, и соответствующую выписку из ЕГРП;
• разрешение на строительство и проектную декларацию объекта;
• проект договора ДДУ.

Весь пакет документов обычно будет подготовлен застройщиком. Клиенту особенно заморачиваться с ним не придется.

Если планируется по сельской ипотеке построить собственный дом, пакет документов будет другим:

• документы о собственности на землю и выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт на земельный участок;
• смета, заверенная подрядчиком;
• разрешение на строительство (может быть предоставлено в течение 1 года, если планируется по сельской ипотеке купить землю и строить на ней);
• договор подряда.

На землю

На землю достаточно предоставить кадастровый паспорт и документ — основание возникновения прав собственности. При покупке земли за счет ипотечных денег эти документы должен предоставить продавец. Если же планируется построить за счет заемных средств дом на уже имеющемся участке, то их нужно предоставить самому клиенту.

Для подачи заявки в банк

Клиенту для оформления ипотеки в банк потребуется предоставить не только документы на объект, который планируется купить или построить, но и на себя. Программа «Сельская ипотека» не предполагает упрощенной схемы оценки клиентов. Это значит, что заемщику придется предоставлять на себя полный пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет);
• справка о доходах и копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей, которым еще нет 18 лет.

Если привлекается для оформления сельской ипотеки созаемщик, он должен предоставить аналогичный пакет документов.

Какие банки кредитуют строительство

Мнение эксперта
Волков Георгий Тарасович
Консультант в области права с 10-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член коллегии адвокатов.

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства.

Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей.

Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке.

Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Мнение эксперта
Волков Георгий Тарасович
Консультант в области права с 10-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член коллегии адвокатов.

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Следующая
ДругоеИнструкция по заполнению трудовых книжек: образец 2020 года

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Оформить ипотечный кредит под льготный процент можно только на приобретение или строительство жилья на сельской территории или в сельской агломерации.

К ним относятся: деревня, село, хутор, аул, кишлак, станица, поселок городского типа, рабочий поселок, городские поселения и внутригородские муниципальные образования г. Севастополя, а также небольшие города с населением в 30 тысяч человек, если они входят в государственную программу развития.

Внимание!

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Если жилье расположено в границах этих субъектов, оформить сельскую ипотеку для его покупки нельзя.

Не относится к сельской территории городской частный сектор. Принадлежность к сельским территориям лучше уточнять заранее в банке, в котором планируется оформить сельскую ипотеку.

Программа для молодых семей

Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

1. Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
2. Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
3. Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи. Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь.

Как получить ипотеку в сельской местности

За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

Какие банки участвуют

В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

выдается на 15 лет максимум,

10% первоначальный взнос,

сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

паспорт гражданина РФ,

копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

декларация о доходах (для указанной выше категории),

пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

технический и кадастровый паспорт,

паспорт нынешнего владельца,

документ, подтверждающий право собственности.

Порядок получения

Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

Подача заявки и необходимых документов в банк.

Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

Подписывается кредитный договор.

Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

Длится процедура в среднем несколько месяцев.

Как взять сельскую ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Решение взять ипотеку даже при льготной ставке надо принимать, взвесив все за и против. Если все же решено покупать жилье в кредит с помощью программы «Сельская ипотека», нужно заранее изучить процедуру оформления. Это позволит уменьшить затратывремени и избежать многих проблем.

Инструкция, как получить сельскую ипотеку:

1. Выбрать населенный пункт для покупки жилья и проверить, что он подходит под условия льготного кредитования. Можно самостоятельно посмотреть информацию на сайте регионального Минсельхоза или обратиться к специалистам банка для ее уточнения.
2. Подготовить пакет документов. Во многом от него зависит решение по заявке. Чтобы не ждать слишком долго, рекомендуется заранее готовить все необходимые для сельской ипотеки документы.
3. Выбрать банк. По состоянию на май 2020 года выбирать не из чего. Обращаться придется все равно в Россельхозбанк, но в будущем возможность брать льготную ссуду запустит Сбербанк и, возможно, другие финансовые учреждения.
4. Подать заявку. Предварительную заявку можно сформировать на сайте банка. Так можно получить предварительное решение и ускорить оформление заявки в офисе. Документы на сельскую ипотеку в 2020 году все же придется подавать в отделении. Одновременно надо будет заполнить анкету с личными, паспортными данными, информацией о доходах и другими запрошенными банками сведениями.
5. Получить решение по заявке. Оно будет принято в течение нескольких дней. Россельхозбанк обещает рассматривать заявки за 5 рабочих дней, но, судя по отзывам заемщиков, часто требуется немного больше времени.
6. Найти объект и договориться с продавцом о покупке недвижимости в ипотеку. Некоторые физические лица могут отказаться от такой сделки, т. к. она требует дополнительных затрат времени. Теоретически можно найти объект и до обращения в банк с заявкой, но лучше искать жилье, уже зная сумму, на которую можно рассчитывать.
7. Предоставить в банк документы по недвижимости. Если планируется строить дом самостоятельно, предоставляют документы по земле. В остальных случаях нужно предоставить документы продавца, подтверждающие его право собственности. Банк проверяет объект и, если все хорошо, согласовывает его.
8. Договориться о дате и времени проведения сделки с продавцом, банком. К этому времени потребуется также приготовить первый взнос, обозначенный в заявке.
9. Оформить страховку на приобретаемое жилье. Ее оплачивает покупатель. Без страхового полиса банк не будет подписывать договор. Землю страховать не надо. Личное страхование оформляют по желанию. Часто можно заключить договор страхования и оплатить его оформление непосредственно в офисе банка в день проведения сделки.
10. Провести сделку. Одновременно подписывают договоры сельской ипотеки и купли-продажи. Заемщику надо будет сделать первый взнос в согласованном размере. Если расчет осуществляется наличными, то их на этом этапе покупатель закладывает в банковскую ячейку.
11. Регистрация сделки. Переход права собственности на недвижимость, а также обременение на жилье и землю надо зарегистрировать в Росреестре. Документы можно подать в МФЦ или через офисы Росреестра. Допускается также электронная подача документов, но она доступна не во всех банках. Например, Россельхозбанк этой услуги по ипотеке не предлагает.
12. Получение документов от Росреестра и предоставление их в банк. После этого кредитная организация осуществит расчеты с продавцом в соответствии с условиями договора.

Например:

• Первый транш после того, как застройщик зальет бетонный оклад и предоставит акт приема-передачи.
• Второй тарнш выдается после возведения коробки.
• Третий после окончания строительства.

Некоторые особенности оформления будут при оформлении сельской ипотеки на строительство дома:

• Потребуется заранее найти подрядчика и предоставить договор с ним в банк.
• После заключения кредитного договора первоначально будет наложено обременение на землю. Страховка на объект на этом этапе не потребуется.
• После завершения строительства и ввода его в эксплуатацию нужно предоставить документы по нему в Росреестр для установления обременения, а затем — в банк для подтверждения того, что условия по договору выполняются. На этом этапе уже готовый дом надо будет застраховать в силу закона «Об ипотеке».

Чтобы подать заявку на сельскую ипотеку онлайн, заполните форму ниже. Мы вам перезвоним.